Tagesgeld-Rechner 2026

Der Aktionszins ist ein erhöhter Zinssatz, den Banken Neukunden in den ersten 3–6 Monaten gewähren, um Einlagen anzulocken. Nach Ablauf der Aktionsphase fällt der Zinssatz auf den Standardzinssatz zurück, der oft deutlich niedriger ist. Beispiel: Eine Bank wirbt mit „bis zu 3,0 % p.a." — das gilt typischerweise für 3 oder 6 Monate, danach gilt z. B. 1,0 %. Dieser Rechner zeigt Ihnen den effektiven Durchschnittszinssatz über die gesamte Laufzeit.

Auf Zinserträge aus Tagesgeldkonten in Österreich fällt eine Kapitalertragsteuer (KESt) von 25 % an. Die Bank zieht die KESt automatisch ab und führt sie ans Finanzamt ab — Sie müssen die Zinsen nicht in Ihre Steuererklärung aufnehmen, da sie endbesteuert sind (§ 27a EStG). Wichtig: Bei ausländischen Banken ohne KESt-Abzug müssen Sie die Zinsen selbst in der Einkommensteuererklärung deklarieren (Anlage E1).

Nein. Der deutsche Sparerpauschbetrag von €1.000 (€2.000 bei Zusammenveranlagung) gilt nur für deutsche Steuerpflichtige. In Österreich werden alle Zinserträge ab dem ersten Cent mit 25 % KESt belastet. Es gibt keinen vergleichbaren Freibetrag im österreichischen Steuersystem. Wer als österreichischer Steuerpflichtiger Tagesgeld bei einer deutschen Bank hält und dort den Sparerpauschbetrag in Anspruch nimmt, muss die Zinsen trotzdem in Österreich versteuern — das österreichische Wohnsitzlandprinzip greift.

Mehrere Gründe: (1) Banken kapitalisieren Zinsen täglich oder jährlich — der Rechner verwendet eine vereinfachte Pro-rata-Berechnung. (2) Bei vielen Aktionsangeboten gilt der Aktionszins nur bis zu einem Höchstbetrag (z. B. €100.000); darüber wird der Standardzinssatz angewendet. (3) Kontogebühren werden nicht berücksichtigt. (4) Die Aktionsphase könnte taggenau enden, der Rechner rundet auf volle Monate. Für eine verbindliche Berechnung verwenden Sie immer die Zinsabrechnung Ihrer Bank.

Nach der Aktionsphase greift automatisch der Standardzinssatz für Bestandskunden — Sie müssen nichts unternehmen. Wenn der neue Standardzinssatz unattraktiv ist, können Sie das Geld jederzeit auf ein anderes Tagesgeldkonto bei einer anderen Bank transferieren (Tagesgeld ist täglich verfügbar). Manche Strategieberatungen empfehlen das gezielte „Tagesgeld-Hopping" zwischen Banken mit Aktionsangeboten — der Rechner hilft Ihnen, den effektiven Nettozinssatz vor und nach Aktion zu vergleichen.

Tagesgeld ist täglich verfügbar — Sie können das Geld jederzeit ohne Strafgebühr abheben oder transferieren. Festgeld bindet Ihre Einlage für eine feste Laufzeit (z. B. 12, 24, 36 Monate) zu einem fixen Zinssatz; vorzeitige Verfügung ist meist nicht möglich oder mit Vorschusszinsen belegt. Festgeld bietet typischerweise höhere Zinsen, dafür weniger Flexibilität. Dieser Rechner ist nur für Tagesgeld; für Festgeld-Berechnungen folgt zu einem späteren Zeitpunkt ein eigener Rechner.

In Österreich (und EU-weit) sind Bankeinlagen bis zu €100.000 pro Person und pro Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt — auch Tagesgeldguthaben. Bei einer Bankenpleite werden Sie innerhalb von 7 Werktagen ausgezahlt. Wichtig: Die €100.000-Grenze gilt pro Bank, nicht pro Konto — wer Beträge über €100.000 absichern möchte, sollte das Geld auf mehrere Banken verteilen. Bei Banken aus anderen EU-Ländern greift das jeweilige nationale Einlagensicherungssystem.

Ob sich Tagesgeld lohnt, hängt vom Realzins ab — das ist der Nominalzinssatz minus Inflation. Beispiel: Bei 2,5 % Tagesgeldzins und 3,0 % Inflation verlieren Sie real 0,5 % pro Jahr Kaufkraft, auch wenn der Kontostand nominal wächst. Tagesgeld ist primär ein Sicherheits- und Liquiditätsinstrument für die „Notgroschen-Reserve" (3–6 Monatsausgaben), nicht ein Vermögensaufbau-Instrument. Für langfristigen Vermögensaufbau sind breit gestreute Indexfonds (ETFs) oder Anleihen historisch besser geeignet — beide haben aber höhere Risiken.